Todo mês, seu salário cai na conta, paga suas contas e sobra um dinheiro parado que não rende nada? Muitas pessoas enfrentam essa situação e têm dúvidas sobre onde investir. Uma opção simples e segura para quem está começando é o Tesouro Direto, um programa do Governo Federal, que vende títulos públicos para pessoas físicas desde 2002.
Comprar um título público significa emprestar dinheiro ao Governo e receber um retorno no futuro. O Tesouro Nacional garante esse dinheiro no vencimento do título, porém o valor pode oscilar antes disso.
Tipos de títulos disponíveis
O Tesouro Selic rende conforme a taxa básica de juros; o Tesouro Prefixado oferece uma taxa fixa conhecida na compra, e o Tesouro IPCA+ paga a inflação mais um valor fixo. Há também versões que pagam juros semestrais e títulos com objetivos específicos, como o Educa+ para educação e o RendA+ para aposentadoria.
Preço do título e marcação a mercado
O preço dos títulos pode variar diariamente. Se os juros sobem, o preço dos títulos prefixados e IPCA+ pode cair. Quem mantém o título até o vencimento recebe o valor acordado, mas vender antes pode significar um valor menor que o investido inicialmente.
Taxas e impostos
A B3 cobra 0,20% ao ano de taxa de custódia, calculada diariamente. No Tesouro Selic, não é cobrada taxa até R$ 10 mil; acima disso, só o excedente paga. Além disso, há impostos sobre o rendimento, com uma tabela que diminui a alíquota conforme o tempo de aplicação. IOF incide se o resgate for antes de 30 dias.
Choose the right title for your goal
Emergency fund
Dinheiro para emergências precisa ser líquido e seguro. O Tesouro Selic é o mais recomendado para isso, principalmente pela isenção de taxa até R$ 10 mil.
Medium-term goals
Para objetivos em alguns anos, como comprar um carro ou fazer um intercâmbio, o ideal é escolher um título que vença próximo ao momento em que o dinheiro será usado, para evitar riscos de perder dinheiro.
Retirement
Investimentos de longo prazo pedem proteção contra inflação. Os títulos IPCA+ e RendA+ são indicados, mesmo que oscilem mais, pois para quem pretende deixar o dinheiro aplicado por muitos anos, isso é menos preocupante.
Como fazer a primeira compra
Primeiro, escolha uma instituição financeira confiável e faça seu cadastro com CPF, documento de identificação, comprovante de residência e conta bancária. Algumas plataformas permitem investir via Pix com conta gov.br nível prata ou ouro. Depois, você receberá uma senha para acessar a área restrita do site do Tesouro Direto. Por fim, faça sua compra pela plataforma online.
Não há valor mínimo fixo para comprar; pode-se adquirir a partir de 1% do título. As negociações são feitas em dias úteis, das 9h30 às 18h, e há um teto mensal de R$ 2 milhões por investidor.
Erros comuns entre iniciantes
- Escolher um título de longo prazo para a reserva de emergência e precisar vender na hora errada.
- Vender assim que vê rentabilidade negativa no primeiro mês, confundindo oscilação com perda.
- Resgatar antes de 30 dias e pagar IOF desnecessariamente.
- Esquecer as taxas cobradas pela instituição financeira, além da taxa da B3.
- Optar pelo título com maior taxa sem considerar o prazo do objetivo.
Para evitar esses erros, basta se perguntar: quando vou precisar desse dinheiro?