Mais do que o triplo da base de clientes empresariais levantou questões sobre a capacidade do credor online de executar verificações adequadas
O banco online apontado por um ex-ministro do governo pela eficácia de suas medidas de combate à fraude estava “integrando” uma média de 15.000 novos clientes empresariais por mês durante a crise da Covid, segundo análise do Observer .
Os números do último relatório anual do Starling Bank mostram que o credor de oito anos aumentou sua base de clientes empresariais de 87.000 antes da pandemia para 330.000 contas comerciais na primavera passada.
Os bancos são obrigados por lei a realizar verificações rigorosas em novos clientes para evitar fraudes e lavagem de dinheiro.
A análise do relatório anual do banco, confirmado com Starling, mostra que ele conquistou até 243.000 novos clientes – uma média de mais de 15.000 por mês – entre novembro de 2019 e março de 2021. Isso apesar de ter apenas 1.245 funcionários, apenas uma parte dos quais estaria verificando possíveis problemas.
O número de novas contas é muito maior do que para os maiores credores de rua do Reino Unido. Fontes de alguns desses bancos confirmaram que normalmente recebem entre 1.500 e 8.000 novos clientes empresariais por mês.
Starling disse que se beneficiou do bloqueio do Covid, quando a maioria dos principais credores fechou suas filiais e estava lutando para atender às demandas dos clientes existentes. O credor digital disse que sua tecnologia permitiu a integração de novos clientes, incluindo aqueles que buscam empréstimos Covid apoiados pelo governo, em um ritmo que os bancos maiores que dependem de tecnologia mais antiga não seriam capazes de gerenciar.
Mas o volume de novos clientes, bem como o salto nos empréstimos que a Starling distribuiu durante a pandemia, levantou questões sobre sua capacidade de executar verificações adequadas.
No mês passado, o banco foi acusado pelo ex-ministro Lord Agnew de não analisar adequadamente os mutuários antes de conceder empréstimos garantidos pelos contribuintes, embora a executiva-chefe de Starling, Anne Boden, tenha ameaçado desde então que poderia tomar medidas legais contra o par conservador sobre o que ela disse. eram “declarações difamatórias”.
Kevin Hollinrake, presidente do grupo parlamentar para bancos comerciais justos, disse que Starling tinha perguntas a responder. “O escrutínio público deve sempre acompanhar o dinheiro público. Embora eu ainda não tenha visto nenhuma evidência firme de empréstimos inapropriados, Starling deve responder urgentemente a perguntas muito válidas, incluindo suas taxas de inadimplência e fraude atuais e futuras em empréstimos garantidos pelo governo”, disse ele.
Antes da pandemia, Starling havia emprestado apenas 23 milhões de libras, excluindo empréstimos comprados de outras empresas. Em junho de 2021, de acordo com uma atualização comercial da empresa , havia distribuído £ 1,6 bilhão em empréstimos de recuperação. O esquema, introduzido pelo chanceler, Rishi Sunak, oferecia até £ 50.000 por cliente. Os empréstimos foram distribuídos por bancos de rua, que cobram juros – embora a uma taxa reduzida de 2,5% – em troca da distribuição do dinheiro, mas o contribuinte é responsável pelo reembolso de 100% em caso de inadimplência dos clientes.
A Starling, que foi fundada por Boden, ex-executivo do Royal Bank of Scotland e Allied Irish Banks, em 2014, disse que seus sistemas foram projetados e construídos para processar rotineiramente volumes de clientes nesse nível e muito mais. Um porta-voz disse que tem “uma das melhores plataformas bancárias do mundo, que construímos do zero” e que seus sistemas “foram projetados e construídos para processar rotineiramente volumes de clientes nesse nível e muito maiores”.
Cada pedido de empréstimo foi verificado em busca de sinalizadores de fraude, disse Starling, e alegou ter colocado mais controles do que muitos dos outros credores, e mais do que o prescrito pelo esquema. Ele disse que, como exemplo, verificou automaticamente os candidatos de retorno contra o registro da Companies House, verificando a data de constituição da empresa.
