GABRIELA CECCHIN
FOLHAPRESS
Sheila Duarte, 39 anos, decidiu investir R$ 128 mil em CDBs (Certificados de Depósito Bancário) no Banco Master há cerca de seis meses, seguindo a recomendação de sua consultora financeira. Quando percebeu o aumento do risco do investimento, ela já esperava pela possível liquidação do banco, mas confiou na proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) em vez de retirar o dinheiro, já que os valores venceriam em 2028. Sheila chegou a ter um lucro de R$ 12 mil, antes dos descontos do Imposto de Renda.
“Não vale o estresse. Confesso que fiquei desconfortável e não sei se investiria assim novamente, acreditando nessa garantia. Tudo envolve ganância e política. Para mim, não compensou”, conta.
Na terça-feira (18), o Banco Central decretou a liquidação do Banco Master, enquanto a Polícia Federal prendeu seu controlador, Daniel Vorcaro, suspeito de tentar fugir do país. Os investidores dos CDBs têm a proteção do FGC, que garante até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
Investidores consultados pela Folha expressaram ansiedade diante da maior operação de resgate da história do FGC, com R$ 41 bilhões destinados a 1,6 milhão de credores. Todos, contudo, tiveram algum retorno com o investimento.
Gabriel Sanches, 24 anos e especialista em investimentos, aplicou cerca de R$ 135 mil no banco em 2023, valor que já rendeu R$ 40 mil. “Estou um pouco ansioso, mas confio no FGC para garantir meus R$ 180 mil”, afirma. Ele iniciou na bolsa aos 17 anos e já perdeu 90% do seu patrimônio em operações arriscadas na pandemia de Covid-19. “Para quem não tem saúde mental forte e apetite ao risco, recomendo renda fixa em instituições mais sólidas.”
A advogada Aline Adriano, 41 anos, relata que ficou muito preocupada ao saber da investigação da PF, pois tinha investido R$ 68 mil no banco em abril do ano passado. O montante chegou a quase R$ 80 mil com vencimento em 2027. “Minha carteira é diversificada, mas o medo era de o FGC não ter fundos suficientes. Após pesquisar, acredito que o ressarcimento acontecerá.”
Por outro lado, alguns investidores estão tranquilos e não se arrependem. A criadora de conteúdo no Instagram Juliana Ferreira, 36 anos, investiu R$ 5 mil com seu marido em maio de 2020. Na época, o CDB tinha rentabilidade de 13% ao ano e vencimento em abril de 2028. Atualmente, o valor investido passou para R$ 9.768, um lucro de 95%. “É triste pelo fechamento e as polêmicas do banco, mas mostra que o mercado de investimentos tem regras. Quando recebermos o dinheiro, reinvestiremos em outro CDB melhor.”
O que é o FGC?
O Fundo Garantidor de Créditos é uma associação sem fins lucrativos que protege o investidor brasileiro contra a falência de instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, funcionando como uma rede de segurança para investidores e para o sistema financeiro.
Como pedir o ressarcimento?
O pagamento não é automático. É preciso se cadastrar no aplicativo do FGC e fornecer informações ao interventor indicado pelo Banco Central, responsável pela liquidação.
Quando o dinheiro estará disponível?
O FGC estima que o pedido de ressarcimento poderá ser feito em até 30 dias após o envio dos dados dos credores pelo liquidante.
Quanto tempo demora para receber?
Após o cadastro no app, o pagamento costuma ser rápido. Em 2021, após a liquidação da CHB (Companhia Hipotecária Brasileira), o ressarcimento foi feito em apenas dois dias, totalizando R$ 120 milhões pagos.
Os ganhos também são reembolsados?
O rendimento será calculado até o dia 17, considerando o saldo do dia da liquidação. O limite máximo de cobertura é R$ 250 mil, ou seja, o investidor perde o lucro que ultrapassar esse valor.
Quais impostos incidem?
O Imposto de Renda será descontado do valor total pago pelo FGC, e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) pode ser cobrado se o prazo entre a aplicação e a liquidação for menor que 30 dias.
E se o valor for maior que R$ 250 mil?
Valores acima de R$ 250 mil entram na lista de credores do banco em liquidação e podem ser pagos conforme o andamento da liquidação, após créditos trabalhistas e fiscais. O ressarcimento respeitará a ordem das aplicações, começando pelas mais antigas.
Exemplos:
Exemplo 1
Investimento inicial: R$ 250.000
Saldo na liquidação: R$ 277.777,78
Rendimento: R$ 27.777,78
Limite garante: R$ 250.000
IR de 15% sobre rendimento: R$ 4.166,67
Valor líquido para investidor: R$ 246.250
Exemplo 2
Investimento inicial: R$ 240.000
Saldo na liquidação: R$ 285.381,23
Rendimento: R$ 45.381,23
Limite garante: R$ 250.000
IR de 17,5% sobre rendimento: R$ 7.971,71
Valor líquido para investidor: R$ 243.043,06
