O Federal Reserve (Fed), banco central dos Estados Unidos, informou nesta sexta-feira, 27, que os 22 maiores bancos do país possuem capital suficiente para lidar com perdas superiores a US$ 550 bilhões e continuar oferecendo crédito mesmo em uma recessão profunda.
Os testes de estresse de 2025, realizados anualmente pelo Fed, mostraram que todas as instituições avaliadas passaram, mantendo níveis de capital acima do mínimo exigido em todos os cenários simulados. O cenário de recessão severa usado na simulação é apenas um exercício hipotético.
O índice total de capital CET1, que é o principal indicador de solidez bancária, caiu de 13,4% no fim de 2024 para 11,6% no pior momento do cenário adverso, recuperando-se para 12,7% após nove trimestres. Essa queda, de 1,8 ponto percentual, foi menor do que em anos anteriores, devido a perdas menores em empréstimos e a um aumento maior da receita operacional.
No cenário da simulação, a economia global enfrenta uma recessão forte, com desemprego nos EUA chegando a 10% e o PIB real caindo 7,8%. Mesmo assim, nenhuma instituição falhou no teste.
Participaram do teste grandes bancos como JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America, Wells Fargo, Goldman Sachs e Morgan Stanley. Bancos estrangeiros com operações relevantes nos EUA, como Barclays US, UBS Americas, Deutsche Bank USA, BMO e RBC USA também estiveram incluídos. A Charles Schwab Corporation destacou-se por apresentar o maior índice de capital no cenário adverso, com 32,7%.
O Fed explicou que as projeções são simuladas para avaliar a robustez do sistema financeiro e não representam previsões reais de perdas. Diferenças nos resultados refletem a diversidade de atividades bancárias, composição de ativos e riscos das carteiras.